'절세+운용 수익+노후 보장'…슬롯 꽁 머니, 이보다 좋을순 없다

KB WM star 자문단과 함께 하는 자산 관리

세계보건기구(WHO)가 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)의 팬데믹(대유행)을 선언한 지 3개월이 지나고 있다. 우리의 일상생활, 사회, 정부 정책, 국제질서 등이 빠르게 변화하고 있다. 환경 변화에 발맞춰 노후 준비에 대한 생각, 슬롯 꽁 머니 투자를 새로운 패러다임으로 전환할 필요가 있다.

연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)은 연말정산 세액공제를 받기 위해서 또는 금융회사 권유로 가입하는 경우가 대부분이다. 그러나 세금 혜택을 정확히 모르고 가입하는 경우가 많다. 연금저축과 IRP는 입금할 때 세액공제 혜택이 있고, 운용하는 시점에는 운용수익에 대한 세금이 없다. 또한 인출 시점에 일정 조건을 충족하면 퇴직소득세를 감면받고 연금소득세도 낮은 비율로 적용받을 수 있다. 즉 연금저축과 IRP는 납입에서 운용, 인출 모든 단계에 걸쳐 세금 혜택이 있다. 이를 투자 관점에서 바라봤을 때 금융상품으로서 슬롯 꽁 머니의 장점을 살펴보자.매년 연금저축과 IRP에 세액공제를 위해 납부한다고 가정했을 때 소득 수준에 따라 13.2% 또는 16.5%의 세액공제를 받는다. 세액공제받은 금액을 다시 슬롯 꽁 머니에 입금하면 매년 13.2%와 16.5%의 수익이 발생한다고 생각할 수 있다. 이런 세액공제 재투자 효과는 매년 복리로 투자수익이 증가하는 것과 같은 효과가 있다. 어떤 금융상품을 통해서도 리스크 없이 이보다 높은 수익을 얻는 경우는 찾기 힘들다. 슬롯 꽁 머니를 운용할 때 운용수익에 대한 세금이 없는 것도 큰 장점이다. 또 운용수익이 금융소득종합과세 대상에서 제외되기 때문에 금융소득이 많은 사람에게는 유용한 투자수단이 된다.

슬롯 꽁 머니으로 인출하면 절세 효과도 크다. 조건을 충족해 슬롯 꽁 머니으로 수령할 경우 수령 순서는 이렇다. 첫째, 세액공제받지 않은 금액을 세금 없이 인출한다. 둘째, 퇴직금 재원이 있는 경우 퇴직소득세의 30~40%를 감면받으며 인출한다. 셋째, 세금 혜택을 받았던 세액공제 및 운용수익에 대해서는 3.3~5.5%로 저율의 세금을 적용한다.

단순 절세상품으로만 여겨지던 슬롯 꽁 머니의 장점을 투자상품의 관점에서 살펴봤다. 지금까지 언급한 세금 혜택만 이해해도 슬롯 꽁 머니는 현재 판매되고 있는 금융상품 중 가장 매력적인 금융상품이다. 슬롯 꽁 머니를 통해 절세효과, 운용수익 그리고 든든한 노후보장까지 모두 추구하는 현명한 투자자가 되기를 바란다.

함성주 < KB증권 WM스타자문단 공인회계사